各省、自（zì）治区（qū）、直（zhí）辖市高级（jí）人民（mín）法院（yuàn），解放（fàng）军军事法院，新疆（jiāng）维吾尔自治区高级（jí）人民法院生产建（jiàn）设兵团分院：

民间借贷在一定程度（dù）上满足了社会多元化融资需求，促进了多（duō）层次信贷（dài）市场（chǎng）的形成和完（wán）善。与此（cǐ）同时，民间借贷纠纷（fēn）案件也呈（chéng）现爆炸式增长，给人（rén）民法院（yuàn）的审判工（gōng）作带来新的挑战（zhàn）。近（jìn）年来，社会上不断出现披着民间借贷外衣，通（tōng）过“虚增债（zhài）务”“伪（wěi）造证据”“恶意制造违约”“收取高额（é）费用”等方（fāng）式非法侵占财物的“套路贷”诈骗等新型犯罪，严重侵（qīn）害了人民（mín）群众的合法权益，扰乱了金（jīn）融市场秩序（xù），影响社会和谐稳定。为充分发挥民商事审判工作的评价、教育、指引功能（néng），妥善审（shěn）理民间借贷（dài）纠纷案件，防范化解各类风险（xiǎn），现将有关事（shì）项通知（zhī）如下（xià）:

一、加大对借（jiè）贷事实和（hé）证据的审查（chá）力（lì）度（dù）。“套路贷（dài）”诈骗等犯罪设局者具备（bèi）知（zhī）识型犯（fàn）罪特征，善于通过虚增债权（quán）债务、制造银行（háng）流（liú）水痕迹、故意失联制造违（wéi）约等（děng）方（fāng）式，形（xíng）成证据链条闭（bì）环，并（bìng）借助民事诉讼程序实现非法目（mù）的（de）。

因此，人民法院在审理民间借贷纠纷（fēn）案件中，除根据《最（zuì）高（gāo）人民法院（yuàn）关于审（shěn）理民间借贷案件适（shì）用法律若干问题的规定》第十五条、第十六（liù）条规定，对借据、收据、欠条（tiáo）等债权凭证及银（yín）行流水等款项交付凭证（zhèng）进行（háng）审查外，还应（yīng）结合款（kuǎn）项来源、交易习惯（guàn）、经济（jì）能（néng）力、财产变化情（qíng）况（kuàng）、当事人关系以及当事（shì）人陈（chén）述（shù）等（děng）因素综（zōng）合（hé）判断借贷的真实情况。有（yǒu）违法犯罪等合理怀疑，代理（lǐ）人对案件事（shì）实无法说明的（de），应当传唤当事（shì）人（rén）本人到庭，就有关案（àn）件事实接（jiē）受询问（wèn）。要适当加大（dà）调查取（qǔ）证（zhèng）力度，查明事实真相。

二、严格（gé）区分民（mín）间借贷行（háng）为与诈骗（piàn）等犯罪行为（wéi）。人民（mín）法院在（zài）审理（lǐ）民（mín）间借贷纠纷案件中，要切（qiē）实提高对（duì）“套路贷”诈骗等犯罪（zuì）行为的（de）警觉，加强对（duì）民（mín）间借贷行为与（yǔ）诈骗等犯（fàn）罪行为（wéi）的甄别，发（fā）现涉嫌违法（fǎ）犯罪线索、材料的（de），要及时（shí）按照《最高人民法院（yuàn）关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》和《最高人民法院关于审（shěn）理民间借贷案件适用法律若干问题的（de）规定》依法处理。

民间借贷行（háng）为本身涉及违（wéi）法犯罪的，应当（dāng）裁（cái）定驳回起诉，并将（jiāng）涉嫌犯罪（zuì）的线索、材料移（yí）送公安机关（guān）或检察（chá）机关（guān），切实防（fáng）范犯罪分子将（jiāng）非法行为合（hé）法化，利用（yòng）民事（shì）判（pàn）决堂而皇之侵占（zhàn）被（bèi）害人财产。刑事判（pàn）决认定出借人构成“套路贷（dài）”诈骗（piàn）等犯罪的，人民（mín）法（fǎ）院对已按普通民间借贷纠纷作出的生效（xiào）判（pàn）决，应（yīng）当及时（shí）通（tōng）过审判监（jiān）督程序予以纠正。

三、依法严守（shǒu）法定利率红线。《最（zuì）高人民法院关于审（shěn）理（lǐ）民间借贷案件适用法律若（ruò）干问（wèn）题的规定（dìng）》依法确立（lì）了法定利（lì）率（lǜ）的司法红线（xiàn），应当从严把握。人民（mín）法院在民间（jiān）借贷纠纷案件审理过程中，对于（yú）各种以（yǐ）“利息”“违约金”“服务费”“中介费（fèi）”“保证金”“延（yán）期费”等突破或变相突破法定利率红线（xiàn）的，应当依法（fǎ）不予（yǔ）支持。对于“出借人主张系以现金方式支付大额贷款本金”“借款（kuǎn）人抗辩所谓现金支付本（běn）金系出（chū）借（jiè）人预先扣除（chú）的高额利（lì）息”的，要加强对出借人（rén）主张（zhāng）的（de）现金支付（fù）款（kuǎn）项来源、交付（fù）情况等证据的审查，依法认（rèn）定借贷本金数额和高额利（lì）息扣（kòu）收事（shì）实。发现交易平台、交易（yì）对手、交易模式等以“创新”为名行高利（lì）贷之（zhī）实（shí）的，应当及时采取发送司法建议函等有效方式，坚决予以遏制。

四、建立民间借贷纠纷防范（fàn）和（hé）解决机制。人民法院在防范和（hé）化解民间借贷各（gè）类风险中，要（yào）紧密结合党和国家工（gōng）作（zuò）大局，紧紧依靠党（dǎng）委领导和政府（fǔ）支持，探索审判机（jī）制创新（xīn），加（jiā）强联动效应，探索建立跨部门综合（hé）治理机制（zhì）。要加大法制宣传力度，引导社会（huì）良好风气，认真总（zǒng）结审判经验，加强调（diào）查研究。

各级人民法院在审理民（mín）间（jiān）借贷纠纷案（àn）件中发（fā）现（xiàn）新情（qíng）况、新问题，请及时层报最高人民法院。

最高人民法（fǎ）院

2018年8月1日